“A proximidade não é apenas geográfica; envolve relações construídas ao longo de décadas” – Crédito Agrícola

Por: Ana Marisa Vieira

Com mais de 1,6 milhões de clientes, uma rede de 617 agências e uma estrutura que ultrapassa os 5000 colaboradores, o Crédito Agrícola reforça a sua posição enquanto único grande banco cooperativo nacional, sustentado por valores de proximidade, sustentabilidade e apoio à economia real.

Com uma estratégia centrada na proximidade territorial, o Crédito Agrícola adaptou-se às exigências da era digital, mantendo o foco nas necessidades das empresas e comunidades locais. 

Em entrevista à PME Magazine, João Cruz, coordenador da Área de Business Development Direção de Gestão de Negócio Empresas do Crédito Agrícola, explica como é que o grupo tem vindo a aliar tecnologia e inclusão, a promover práticas sustentáveis e a estimular o empreendedorismo e a inovação em todo o país. 

PME Magazine (PME Mag.) – Como é que o Crédito Agrícola se diferencia de outras instituições no apoio às PME e microempresas em Portugal?

João Cruz (J. C.) – O Crédito Agrícola (CA) distingue-se pelo seu modelo cooperativo, proximidade regional e soluções especializadas, oferecendo linhas de financiamento, apoio personalizado e condições vantajosas especialmente adaptadas às PME e microempresas em Portugal.

O Crédito Agrícola é o único grande banco cooperativo nacional, com uma forte ligação às comunidades locais, o que facilita o acesso das PME e microempresas ao financiamento personalizado e adaptado à realidade de cada região.

“(…) ajustando as opções ao perfil de risco dos negócios”.

A rede de agências espalhada por todo o país permite acompanhamento direto e apoio próximo às empresas, reforçando a relação de confiança entre gestor e cliente, com a oferta personalizada de soluções que poderão ter taxas bonificadas, descontos em serviços e facilidades de acesso ao crédito, incluindo protocolos e parcerias com o BPF e as Sociedades de garantia mútua e linhas dedicadas ao desenvolvimento agrícola, setor social, descarbonização, inovação e internacionalização das PME, ajustando as opções ao perfil de risco dos negócios.

O CA destaca e apoia ativamente empresas com estatutos PME Líder e PME Excelência, submetendo candidaturas anuais em nome dos seus clientes e valorizando o seu desempenho, impacto económico e reputacional das empresas. Estes estatutos garantem às Empresas Clientes vantagens adicionais, como acesso a condições preferenciais de financiamento e reforço reputacional junto de clientes e fornecedores.

Ao contrário de bancos comerciais tradicionais, o Crédito Agrícola privilegia pequenos negócios, agricultura familiar, setor agroindustrial e microempresas, proporcionando condições mais flexíveis, especialmente para sócios.

Em resumo, a diferenciação do Crédito Agrícola decorre do seu compromisso com o modelo cooperativo, a proximidade, a adaptação das soluções financeiras ao perfil de cada empresa e o papel ativo no reconhecimento e capacitação das PME e microempresas portuguesas.

PME Mag. – Qual é a importância da proximidade e do modelo cooperativo na relação com os clientes empresariais?

J. C. – A proximidade e o modelo cooperativo são fundamentais na atuação do Crédito Agrícola junto dos clientes empresariais, proporcionando confiança, soluções adaptadas e apoio ao desenvolvimento local.

O Crédito Agrícola está presente em centenas de localidades, muitas vezes como única instituição financeira, facilitando o acesso das empresas locais ao financiamento e acompanhamento especializado.

A proximidade não é apenas geográfica; envolve relações construídas ao longo de décadas, conhecimento profundo das dinâmicas regionais e capacidade de oferecer soluções adequadas às necessidades específicas de cada empresa e comunidade.

O modelo cooperativo faz com que os lucros sejam reinvestidos ou distribuídos localmente, promovendo o desenvolvimento económico e social das regiões onde atua. As decisões são descentralizadas, permitindo maior flexibilidade, agilidade de resposta e personalização dos produtos financeiros, gerando vínculos fortes entre o banco e os empresários.

“Os clientes empresariais podem tornar-se associados”

Os clientes empresariais podem tornar-se associados, participando ativamente no funcionamento e evolução da instituição, o que aumenta o compromisso e a partilha de objetivos comuns.

Em síntese, a proximidade e o cooperativismo do Crédito Agrícola proporcionam um ambiente de apoio duradouro, personalizado e de importante impacto socioeconómico para as empresas portuguesas.

PME Mag. – De que forma é que o CA alia o desenvolvimento tecnológico com a iliteracia digital que ainda subsiste?

J. C. – De forma sustentada e inclusiva e acessível, o Crédito Agrícola alia o desenvolvimento tecnológico com o combate à iliteracia digital através de uma estratégia de inclusão que combina inovação, literacia digital e apoio presencial.

Disponibiliza serviços digitais como CA Online e CA Mobile Empresas, pretendendo desenvolver canais digitais intuitivos e simplificados para facilitar o acesso aos serviços bancários para todos os perfis de utilizadores.

“(…) a app “moey!”, acessível mesmo para utilizadores menos experientes”

Promove soluções mobile-only como a app “moey!”, acessível mesmo para utilizadores menos experientes, e introduziu o sistema de pagamentos contactless em Portugal, tornando as operações financeiras mais simples e seguras.

Mantém uma forte rede de agências e gestores, garantindo sempre a opção de atendimento presencial para quem prefere ou necessita ajuda direta, conjugando o digital com o acompanhamento tradicional das necessidades dos clientes. Incentiva o uso de canais digitais como complemento ao apoio presencial, promovendo a satisfação dos clientes mais tradicionais sem abandonar quem ainda não se sente confortável com o digital.

Assim, o Crédito Agrícola consegue inovar sem deixar para trás os clientes com menos competências digitais, assumindo uma postura de inclusão, pedagogia ativa e apoio prático permanente.

PME Mag. – O Crédito Agrícola tem sido reconhecido pelo seu compromisso com a sustentabilidade. Como é que esta prioridade se reflete no apoio às empresas?

J. C. – O compromisso do Crédito Agrícola com a sustentabilidade reflete-se no apoio às empresas através de financiamento especializado, parcerias, produtos verdes e ações de capacitação, promovendo práticas responsáveis e a transição para uma economia de baixo carbono.

“(…) linhas de crédito específicas para a transição energética”

O CA tem linhas de crédito específicas para a transição energética, eficiência hídrica e digitalização, tornando possível a implementação de projetos de sustentabilidade em PME e empresas agrícolas.

Investe também em sessões de esclarecimento e formação para empresários sobre fundos europeus, nomeadamente PT2030 e PEPAC, promovendo que as empresas Clientes possam aceder a incentivos e a aplicar soluções inovadoras focadas na sustentabilidade, para além de desenvolver parcerias estratégicas com universidades e centros tecnológicos, promovendo a transferência de conhecimento para os negócios e acelerando a implementação de práticas sustentáveis.

O CA comprometeu-se com metas concretas, como reduzir em 60% as suas emissões operacionais até 2030 e atingindo a neutralidade carbónica em 2050, de acordo com os objetivos da UE. Em 2022, todo o grupo passou a consumir energia 100% renovável, o que resultou numa baixa significativa nas emissões próprias de CO2.

O banco foi reconhecido internacionalmente pelo seu empenho ESG, destacando-se entre os 25% melhores bancos do mundo, segundo a Sustainable Fitch.

Os clientes empresariais são incentivados a responder a questionários ambientais e sociais (no portal SIBS ESG) para alinharem melhor os seus negócios com as práticas sustentáveis exigidas pela banca e sociedade.

O Crédito Agrícola atua também pelo impacto social, fomentando projetos de empreendedorismo, inclusão e impacto positivo nas comunidades rurais e locais.

Este posicionamento faz do Crédito Agrícola um agente ativo na transformação sustentável das empresas portuguesas, conciliando financiamento, capacitação, partilha de conhecimento, contribuindo para a sustentabilidade ambiental e social.

PME Mag. – Existem linhas de financiamento ou condições especiais para startups ou projetos tecnológicos?

O Crédito Agrícola dispõe de linhas de financiamento e condições especiais direcionadas a startups e projetos tecnológicos, com destaque para setores agrícola, agroalimentar e florestal.

“(…) 30.000€ em prémios e reconhecimentos especiais”.

Anualmente tem o Prémio Empreendedorismo e Inovação, iniciativa que distingue e premeia startups e projetos inovadores com soluções tecnológicas para o setor agroindustrial e rural, oferecendo até 30.000€ em prémios e reconhecimentos especiais. Os projetos vencedores podem ainda beneficiar de condições preferenciais em linhas de financiamento, além do acesso facilitado a produtos e serviços financeiros do banco, após avaliação de risco.

Disponibiliza as Linhas InvestEU do Banco Português de Fomento, com condições favorecidas (taxas mais baixas, prazos dilatados, requisitos de colaterais simplificados) também para startups e jovens empresários, fomentando projetos ligados à inovação, digitização e sustentabilidade com fundos europeus e nacionais que facilitam o acesso ao crédito, nomeadamente através do FEI (Fundo Europeu de Investimento) e de programas PT2030 e PEPAC, focados no empreendedorismo, inovação e desenvolvimento tecnológico.

Mantém colaborações estreitas com universidades, centros tecnológicos e entidades do ecossistema empreendedor, oferecendo sessões de esclarecimento e apoio nas candidaturas a fundos europeus, acelerando o caminho dos projetos tecnológicos para o mercado.

Essas iniciativas tornam o Crédito Agrícola um parceiro relevante e diferenciado no apoio ao lançamento e desenvolvimento de startups e projetos tecnológicos em Portugal, sobretudo nos setores com impacto rural, digital e sustentável.

O Crédito Agrícola patrocinou os Prémios PME Pitch do Fórum PME Magazine by UniPeople, um encontro de networking para líderes e gestores, realizado nos dias 29 e 30 de outubro, no Taguspark.