A COSEC, empresa de seguro de créditos e caução, celebra os seus 50 anos de existência criando um serviço dedicado a responder às necessidades de proteção e expansão do negócio das pequenas empresas. Digital, simples de usar e com um preço ajustado à dimensão destas empresas.
O COSEC €xpress é um produto desenhado para responder às necessidades das pequenas empresas na proteção do risco de não pagamento das vendas a crédito, permitindo-lhes expandir as suas operações e tomar decisões de crédito estratégicas por forma a agarrar novas oportunidades comerciais.
“É simples na contratação – com condições pré-definidas –, na tarifação – tem um prémio anual fixo –, e simples na gestão da apólice – com gestão online de todo o processo da apólice (através da COSECnet e da COSECapp) e sem necessidade de apresentação de declarações mensais de vendas”, explica a presidente do conselho de administração da COSEC, Maria Celeste Hagatong, à PME Magazine.
A PME Magazine quis conhecer melhor esta solução e entrevistou Maria Celeste Hagatong.
- PME Mag. – Porquê a criação desta solução para as PME?
O COSEC Express é destinado às pequenas empresas, que no universo das PME representa o conjunto de empresas com menos de 50 trabalhadores.
Criámos esta solução para as pequenas empresas por estas representarem uma fatia relevante do mercado e por considerarmos que, a prazo e se devidamente apoiadas, as pequenas empresas irão transformar-se nas médias e grandes empresas nacionais.
Em número, as pequenas empresas são mais de 300 mil, representando um total de 98% das empresas nacionais. Empregam mais de 1,3 milhões de colaboradores e representam um volume de negócios de cerca de 145 mil milhões de euros. A estas empresas, acrescem também cerca de 850 mil Empresários em Nome Individual e Profissionais Liberais, representando um volume de negócios de cerca de 15 mil milhões de euros.
Com o COSEC Express, produto muito simples e digital, as pequenas empresas poderão (i) avaliar o risco dos seus clientes atuais e futuros, (ii) crescer atividade com a segurança de recebimento das vendas, (iii) gerir tesouraria mais eficazmente, através da possibilidade de endosso do seguro a parceiros bancários e, com isso, antecipar faturas.
- PME Mag. – Qual a diferença desta solução para as que já existem na COSEC?
Como os restantes seguros COSEC, o COSEC €xpress é uma solução de seguro de créditos com carácter global, através da qual se obtém a cobertura do risco de não pagamento dos créditos comerciais que concedem aos seus clientes em caso de atraso de pagamento (mora); falência ou insolvência do cliente, aprovação de concordata ou moratória e insuficiência de meios de pagamento.
O COSEC Express diferencia-se dos restantes seguros por ser: (i) destinado a empresas com volume de negócios até 5 milhões; (ii) simples na tarifação: prémio fixo anual; (ii) ser simples na contratação: preço único por escalão de vendas (havendo 5 escalões definidos em função do montante das vendas a crédito seguráveis) (iii) simples na gestão da apólice: sem necessidade de apresentação de declarações mensais de vendas e (iv) e digital, com gestão online de todo o processo, através da COSECnet e COSEC app.
- PME Mag. – Quais as principais dores das PME que procuram esta solução?
As pequenas empresas, apesar da sua estrutura de recursos humanos e financeiros reduzidos, vivem num mercado global, cada vez mais competitivo e concorrencial. Enfrentam os riscos e os desafios do comércio internacional, necessitando de apoio para os transformar em oportunidades.
As equipas especializadas da COSEC e do Grupo Euler Hermes (acionista da COSEC) podem apoiar na avaliação dos riscos comerciais dos mercados, dos clientes atuais e dos potenciais. Acompanhamos diariamente 40 milhões de empresas e monitorizamos 20 setores de atividade à escala mundial. Decidimos 91% dos pedidos de garantia dos nossos segurados em menos de 48 hora. Aportamos, portanto, às pequenas empresas num conhecimento global de mercado e uma agilidade que em muito pode alavancar o seu desenvolvimento de atividade.
Adicionalmente o seguro de crédito aportará às pequenas empresas uma melhor gestão de tesouraria. Por um lado porque, além da certeza de recebimento em caso de incumprimento, os seus clientes tenderão a ser mais disciplinados no cumprimento dos prazos, pelo efeito dissuasor que a contratação do seguro aporta. Por outro lado porque o seguro aporta uma melhoria da perceção de risco das próprias empresas, tendendo a banca a avaliar de forma mais sólida a rúbrica de clientes das pequenas empresas (particularmente relevante num contexto de estruturas de capitais menos sólidas, como no caso das pequenas empresas). Acresce a valia associada à capacidade de recuperação de créditos em incumprimento, uma vez que a COSEC recupera 43% dos créditos em caso de sinistro declarado.
Por último, a garantia de recebimento dos créditos pode ser usada como colateral de operações de crédito à tesouraria, aportando assim melhores condições de acesso à banca às pequenas empresas.
- PME Mag. – A solução serve todas as pequenas empresas ou tem mínimo de faturação?
A solução COSEC €xpress é ajustada às empresas de pequena dimensão, com vendas seguráveis de 80.000€ e a 5M€, de acordo com o identificado na apresentação de contas anual do cliente ou respetivo balancete.
- PME Mag. – A solução aplica-se a start-ups?
Aplica-se a qualquer empresa que venda mais de 80 mil €. Pelas características de apoio ao crescimento seguro do negócio é particularmente relevante para as start-ups. Além da garantia de recebimento das vendas a crédito no mercado nacional e internacional, a solução apoia a identificar os clientes certos, para que o seu negócio cresça de forma simples e segura.
- PME Mag. – Especifique as condições pré-definidas na tarifação e o prémio anual fixo mínimo para:
Exemplo 1: Pequena empresa com volume de faturação de 100.000€
Através do volume de vendas seguráveis, determina-se que o seguro de crédito COSEC €xpress se enquadra no primeiro escalão, com um prémio anual fixo de 3.200€, com possibilidade de pagamento fraccionado de acordo com as necessidades da empresa.
Neste escalão o limite máximo anual de indeminização ascende a 48.000€, o que lhe permite recuperar incumprimentos por parte dos seus clientes até esse montante que representa 15 vezes o valor do prémio anual da apólice.
A empresa poderá efetuar pedidos de garantia online para a sua carteira de clientes, havendo uma análise e decisão por parte da COSEC, que fixará para cada cliente o limite de crédito que aceita segurar.
Adicionalmente, caso já tenha uma experiência comercial favorável com determinado Cliente, poderá incluí-lo automaticamente na apólice, sem custos associados, com um limite de crédito seguro máximo de 3.500 €. Poderá ainda beneficiar de uma cobertura dinâmica, que permite a avaliação automática do perfil de risco dos seus atuais e potenciais clientes e determinar o valor da cobertura disponível até ao limite de 4.500€.
Pelo valor fixo anual de 200€ tem acesso à análise e monitorização do risco até 300 clientes da pequena empresa.
Exemplo 2: Pequena empresa com volume de faturação de 600.000€
Neste caso, e de acordo com o Capital Segurável de 600.000€, o COSEC €xpress fica estipulado no segundo escalão, com um prémio anual fixo de 5.200€, com possibilidade deste ser fracionado de acordo com as necessidades da empresa.
Neste escalão aplica-se um limite máximo anual de indeminização de 78.000€, o que lhe permite recuperar incumprimentos por parte dos seus clientes até esse montante que representa 15 vezes o valor do prémio anual da apólice.
A empresa poderá efetuar pedidos de garantia online para a sua carteira de clientes, havendo uma análise e decisão por parte da COSEC, que fixará para cada cliente o limite de crédito que aceita segurar.
Em paralelo, caso já tenha uma experiência comercial favorável com determinado Cliente, poderá incluí-lo automaticamente na apólice, sem custos associados, com um limite de crédito seguro máximo de 4.500€, conforme estipulado nas condições. Poderá ainda beneficiar de uma cobertura dinâmica, que permite a avaliação automática do perfil de risco dos seus atuais e potenciais clientes e determinar o valor da cobertura disponível até ao limite de 5.500€.
Poderá acompanhar a performance dos seus clientes (até 300 entidades) e o respetivo risco de incumprimento de pagamento, através de um valor fixo anual de 350€.
O COSEC €xpress é uma ferramenta de apoio à atividade das pequenas empresas, permitindo identificar os clientes certos para que o seu negócio cresça de forma simples e segura, nos mercados internos e externos.
Por Mafalda Marques
